2025년 상반기 주요 은행의 예적금 금리를 한눈에 비교하고, 똑똑한 금리 선택 포인트를 알려드립니다.
- 2025년 상반기 예적금 금리 동향
- 주요 시중은행 금리비교
- 금리선택시 고려사항
- 하반기 금리전망 및 활용 팁
- 유용한 계산기와 도구
- 자주 묻는 질문
1. 2025년 상반기 예적금 금리 동향
2025년 들어 기준금리가 3.50%에 머무르면서, 은행권 예·적금 금리도 안정세를 보이고 있습니다. 특히 경기 불확실성 완화와 가계부채 관리 강화를 위해 은행들은 경쟁적으로 고정금리 상품을 내놓고 있는데요,
- 정기예금 금리는 1년 만기 기준으로 시중 평균 4.0%대 초중반
- 정기적금 금리는 12개월 기준으로 우대금리 포함 시 최대 4.5%대까지 제공
됩니다.
이는 지난해 말 3.5%대 금리에서 소폭 상승 또는 비슷한 수준을 유지하는 모습입니다.
2. 주요 시중은행 예적금 금리 비교
| 은행명 | 1년 정기예금 기본금리 | 정기적금 기본금리 | 최고 우대금리(적금) | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 국민은행 | 4.10% | 3.90% | 4.50% | 인터넷 가입 시 추가 우대 |
| 신한은행 | 4.05% | 3.85% | 4.40% | 급여이체 고객 추가 우대 |
| 우리은행 | 4.00% | 3.80% | 4.35% | 체크카드 이용 실적 연계 우대 |
| 하나은행 | 4.15% | 3.95% | 4.55% | 제휴 신용카드 이용 시 우대 |
| 농협은행 | 4.00% | 3.75% | 4.30% | NH콕뱅크 가입 시 우대 |
2.1 국민은행
- 정기예금 4.10%: 인터넷 뱅킹 전용 상품으로, 온라인 가입 시 0.10% 추가 혜택
- 정기적금 4.50%: ‘KB스타은행’ 연계, 급여이체·자동이체 조건 충족 시 우대
2.2 하나은행
- 정기예금 4.15%: ‘하나 원큐 정기예금’으로 가입 가능
- 정기적금 4.55%: 제휴카드 실적 30만 원 이상 시 연 0.60%p 우대
3. 금리 선택 시 고려사항
- 가입 경로
- 인터넷·모바일 전용 상품은 오프라인 상품 대비 0.05~0.15%p 높은 금리를 제공
- 우대조건 충족 여부
- 급여이체, 자동이체, 체크카드 이용 실적 등 복합 조건 달성 시 최대 우대금리 적용
- 중도 해지 시 불이익
- 예금의 경우 중도 해지 금리가 기본 금리 대비 크게 낮아질 수 있으므로 만기까지 유지 계획이 필요
- 분산 투자
- 예·적금 만기를 분산하면, 금리 변동 리스크를 줄이고 유동성도 확보 가능
4. 2025년 하반기 금리 전망 및 활용 팁
- 기준금리 동결 가능성: 2025년 하반기 한국은행의 기준금리 인상 가능성은 낮다고 전망됩니다. 이에 따라 예·적금 금리도 당분간 현 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.
- 물가 상황 주시: 인플레이션 압력이 다시 커질 경우 실질금리(명목금리–물가상승률)가 낮아질 수 있으므로, 실질수익률을 따져봐야 합니다.
- 정기예금·적금과 채권형 펀드 병행: 안정성과 수익성을 동시에 추구하고 싶다면, 고정금리인 예·적금과 채권형 펀드를 적절히 섞어 포트폴리오를 구성해 보세요.
6. 실제 사례로 보는 금리 활용법
- 사례 1: 중도 해지 없이 만기 유지
30대 직장인 A씨는 1년 전 국민은행 정기예금(금리 4.10%)에 1,000만 원을 넣고 만기까지 유지했습니다. 물가상승률(2.1%)을 고려해도 실질 수익률이 약 1.9%였고, 중도 해지 리스크 없이 안정적으로 이자를 수령할 수 있었습니다. - 사례 2: 만기 분산 투자
40대 주부 B씨는 6개월, 9개월, 12개월 만기의 정기예금과 정기적금을 각각 3개씩 가입해 만기를 분산했습니다. 이를 통해 금리가 하락하더라도 일부 자금은 높은 금리를 적용받고, 금융 시장 변동성에 대비할 수 있었습니다.
7. 유용한 계산기 & 도구
- 은행 예·적금 금리 비교 사이트: 토스뱅크, 뱅크샐러드 같은 앱에서 제공하는 ‘금리 비교’ 기능을 활용하면, 수십 개 상품을 한 번에 비교할 수 있습니다.
- 복리 계산기: 이자가 재투자되는 복리 효과를 시뮬레이션하려면 네이버 금융의 ‘복리 계산기’를 이용해 예상 수익을 미리 확인하세요.
- 세금 계산기: 이자소득세(15.4%)를 제외한 실수령액을 계산하려면 국세청 홈택스나 금융포털의 ‘이자소득세 계산기’를 참고하면 편리합니다.
8. 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 예·적금과 적립식 펀드 중 어느 쪽이 유리한가요?
안정성을 우선한다면 예적금, 다소 높은 수익을 원하지만 원금 손실 가능성도 감수할 수 있다면 채권형 펀드를 고려해 보세요. 주식의 경우 진입 장벽이 예적금보다 조금 더 있으므로 고려를 충분히 한 후 투자하는 주식에 대한 정보와 학습이 어느정도 진행된 상태에서 시도해야 좋습니다.
Q2. 우대금리 조건을 다 채우지 못하면 어떻게 되나요?
기본 금리만 적용되므로, 우대조건 확보가 어려우면 모바일 전용 상품이라도 기본금리가 더 높은 상품을 고르는 것이 낫습니다.
Q3. 물가상승률이 높을 때도 예적금을 유지해야 하나요?
실질수익률(명목금리–물가상승률)을 반드시 계산해 보고, 실질수익이 낮다면 물가 연동 상품이나 물가연동채권(TIPS)을 검토해 볼 수 있습니다.
2025년 상반기 시중 은행 예·적금 금리는 4%대 초중반으로 안정적인 편이며, 가입 경로와 우대조건을 꼼꼼히 확인하면 더 높은 금리를 누릴 수 있습니다. 중도 해지 리스크를 줄이기 위해 만기를 분산하거나, 예·적금 외에 채권형 상품을 병행 투자하는 전략도 고려해 보세요.
독자 여러분의 자산 관리에 조금이나마 도움이 되었길 바라며, 다음 글에서는 재테크와 세금 절세 노하우를 이어서 살펴보겠습니다.
